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中信信用卡风控了 你需要知道的那些事!

桃源地POS机网 信用卡 2021-03-28 08:45:54 85 0 信用卡银行

前不久,中信银行披露2020年年度业绩报告。

根据披露,中信银行实现营业收入1,947.31亿元,较上年增长3.81%;

其中实现利息净收入1,505.15亿元,较上年增长2.44%;

实现非利息净收入442.16亿元,较上年增长8.75%;

实现拨备前利润1,408.46亿元,较上年增长5.27%;

实现归属于本行股东的净利润489.80亿元,较上年增长2.01%。

看上去赚了不少钱的样子。

但是这两天,很多卡友却收到了中信铺天盖地的风控短信轰炸,命中率非常高!

下图中既明框起来的主题,全部都是收到中信风控短信的朋友。

why?

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第1张

类似浦发风控分为5个级别,既明整理了数十个案例,发现中信的短信内容分为三个级别。

第一级别,初级风控,简单的提醒而已,语气和蔼内容人畜无害,但收到的人最少。

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第2张

没错,上图是最轻微的提醒,但是收到的人最少。

第二级别,中级风控,收到的人次之。

短信内容已经有了对于非法tx的违法行为的明显提示了,你懂的。

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第3张

第三个级别,高级风控,是最严重的。

但是既明发现收到如下短信的人却是最多的。

已经直接给你明说了,经检测发现,你的信用卡有疑似tx行为!

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第4张

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第5张

大家有空可以去检查一下自己的手机短信,有没有收到中信银行的问候。

在年前,既明就提醒过大家,广发、中信,你懂的。

至于你问我怎么办?我还是维持的年前的观点。

至于分期能不能保平安?我持保守态度。

如此大面积的短信风控,接下来下一步中信要干啥,不好说。

大概率,还是积分要遭殃的。

毕竟,中信可能啥事儿都做得出来。

此前,就发生过好几波持卡人积分直接冻结、清零的案例了。

去年,既明就预警过中信的大范围风控,据不完全统计,大约4成左右中信持卡人的积分都被清零。

而积分清零的原因,是因为2020年3月20日中信发布公告,积分兑换里程比例直接砍半、上限也砍了不少,引起非常大的震动。

到现在,正好整整一年时间。

毕竟这次缩水影响很严重。

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第6张

公告一出,很多积分大户立马就去动卡空间使用中信积分兑换里程,想赶在比例砍半、上限降低之前将积分用出去。

不出所料,仅存的国航很快兑换到没货,连厦航都被大量兑换。

结果,很多人一兑换了里程积分就被清零。

甚至,订单取消、里程不给、积分退回,然后再清零。

这意味着,上的末班车,变成了灵车。
辛辛苦苦大半年攒的积分,一夜回到了解放前。

后面,有不少卡友给既明反馈,即使不换里程,积分也被冻结清零。

本来还有1372万多,一夜回到归零。

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第7张

罪魁祸首,就是这个价值200多万积分的录音笔。

中信信用卡风控了 你需要知道的那些事! 第8张

既明查看了该卡友此前一两个月的积分记录,没有兑换过里程,只兑换过实物。

经过既明和该卡友沟通,结论一致,大额积分余额动账触发风控。

也就是说,不管你是不是换里程,如果你的积分余额达到一定阈值,当积分消耗(比如兑换里程、实物)动账,就可能触发风控机制,从而积分被清零。

这也就能解释,为什么都是动辄上百万积分账户被清零了,而积分少的反而没事。

也能够解释,为什么有的人没有换里程,积分也被清零了。

因此,既明猜想,大家若想积分保平安,建议暂时按兵不同,这时候去兑换的恐怕自投罗网

本来中信都没有关注到你,你却在此风口浪尖的时候消耗积分求关注,岂不是此地无银三百两?

所以有的时候,积分多了,用出去又怕引起银行注意被清零,不用又担心随时被冻结。

真是纠结的烫手山芋啊!

玩不起的银行怎么办?

不跟他玩是最好的办法。

不过既明看了一下中信2020年的年报,数据还可以嘛,何以赶尽杀绝?

卡量情况

年报显示,截止到2020年底,中信银行信用卡累计发卡量达到9262.14万张,同比增长11.16%;

收入情况

信用卡业务年收入614.98亿元,较上一年同期增长1.64%。

透支情况

2020年,中信信用卡透支余额4852.32亿元,较上年末下降5.64%。

交易情况

2020年,中信信用卡交易金额24376.88亿元,较上年末下降4.83%。

信用卡风险情况

2020年,中信信用卡采用了更为严格的贷款风险分类标准,首次将信用卡逾期90天以上纳入不良压缩为60天,以体现更为审慎的风险管理原则。

按照首次执行的新分类标准,中信信用卡不良贷款余额为115.61亿元,不良率为2.38%。如果按原分类标准(逾期90天以上纳入不良),不良贷款余额为80.04亿元,不良率为1.65%,同比2019年下降0.09个百分点。

关于中信信用卡的业务发展情况,内容很长,既明简单划一下重点,大家也可以了解一下。

其中对于风控也多次提到,建议关注。

1、2020年中信信用卡充分发挥创新自研的金融科技优势,加速推进数字化转型。新一代信用卡核心系统稳定运行,整体服务成功率99.999%,支持授权交易峰值4,500TPS,服务可用率、联机交易、批处理等各项运行指标平稳高效,充分验证其卓越性能。通过打造大数据、AI赋能驱动,提升数字化经营能力。

2、中信银行与华为合作,业内首发“中信银行Huawei Card”联名信用卡,结合华为场景和生态,打造全新数字信用卡,为用户提供更便捷、智能、安全的申卡、用卡体验。

3、下半年随着消费回暖,商旅出行需求呈现逐步恢复趋势。中信信用卡积极推动商旅场景创新,围绕商旅出行服务链条开展特色市场活动,中信信用卡累计商旅信用卡持卡客户达940万户。

4、中信信用卡深化用户分群精细化经营,回归消费本源,根据用户消费行为、人生阶段及用卡生命周期,搭建28个重点经营客群体系,致力于为客户无缝提供优质金融产品及服务;聚焦细分用户需求,围绕餐饮、玩乐、出行、购物等12类需求、55个细分生活场景,打造覆盖用户全消费场景的“生活+金融”生态圈,精准匹配产品、渠道、营销、风控等经营策略,实现客群的精准促动。

5、中信信用卡推进大数据技术与信用卡客户经营、理财、中收、风险等业务融合,创新打造5G全IP开放式服务平台,重塑信用卡客户经营模式;搭建并完善具有自主知识产权的“AI+”智能平台,提供智能外呼、声纹识别、语音导航等服务,并持续深化业务场景应用,AI机器人已应用于信用卡审批、催收、营销等200余个业务场景。

既明觉得,今后大数据风控、AI智能风控、用户分组运营(风控)是趋势。

上文提到中信风控的三个级别和浦发风控的五个级别,这里顺便把浦发风控的五个级别短信也放出来。

对号入座吧~

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