微信微粒贷“备用金”也来了!老板你有“零钱”吗?

桃源地POS机网 POS机资讯 2020-12-26 08:23:48 259 0 金融

继微粒贷、We2000、小鹅花钱之后,微信版首款以“备用金”命名的产品上线。

近日,微信支付腾讯服务九宫格中的微粒贷借钱上线了免息备用金,该款产品被定位成“微信里的应急零钱”,由腾讯和微众银行联合提供。

微信微粒贷“备用金”也来了!老板你有“零钱”吗? 第1张

微信微粒贷“备用金”也来了!老板你有“零钱”吗? 第2张

微信此次推广力度可谓是相当大,首先在产品名称上定义为“免息备用金”,500元备用金可提现,每次最长可用61天,到期自动还款,还款后可循环使用,一年内不限次数。微粒贷备用金贷款发放方为:微众银行和张家口银行。

微信微粒贷“备用金”也来了!老板你有“零钱”吗? 第3张

微粒贷备用金会占用微粒贷额度,额度不累计叠加,例如微粒贷额度为5000元,每使用一次500元备用金,微粒贷额度就为4500元。目前这个产品还处于灰度测试中。

在备用金的规则说明中还说明:此次活动的时间为2020年12月11日-2021年1月5日,到期未取则无法再使用备用金。

微众银行客服人员表示,在活动期限内,如果有额度的用户未使用备用金,过期后就无法使用。使用过的用户可从领取备用金之日起一年内重复借用免息备用金。

微信备用金目前是免息,推广活动过后息费为日息0.05%,年化利率为18.25%,和微粒贷利息相同。一年内如果使用超过最长期限61天,上述客服表示将会计息并产生罚息,罚息为日息的一半。

最近几年,互联网平台的轻型借贷产品越来越多,这种主打短期、灵活、小额的现金借款,受到年轻人的欢迎。对于微粒贷来说,备用金的推出也能够盘活信用额度,避免额度的浪费,同时增强用户粘性。

互联网巨头纷纷布局

“备用金”已经是互联网巨头想入局金融业务的快速通道。目前,支付宝、微众银行、今日头条、微博借钱、美图钱包等先后上线备用金。

各家备用金在额度、利率、期限等方面存在一定差别,总体来说是小额短期借款,相比之下今日头条和支付宝的备用金作用更相似。

支付宝于2018年6月推出“备用金”,支付宝推这款产品,实际上一方面是为了探底下沉人群增加用户量,尤其是蚂蚁借呗纳入征信之后,高门槛导致一部分人用不了借呗。另一方面,支付宝可以通过用户使用的场景,了解用户小额消费习惯,更精准的刻画用户画像,还能提升支付宝使用频次。

今年下半年,字节跳动在今日头条也上线了一款名为“备用金”的产品,其产品定位是一个提供贷款服务技术的平台,其Slogan为“轻松取,随时花”。主打更小额(500-2000元)、更快速的特点。

美图秀秀和微博借钱的备用金,500元14天免息,可提现但只有新用户可以使用,且仅能用一次,意在拉新。

微众银行今年在微信小程序还上线过一款备用金We2000,这款产品也提供备用金,最高额度2000元,日息万分之四也就是年化利率14.6%,期限为一年。利息虽低,同为贷款产品但不能直接提现,只有在使用We2000支付并且余额不足时,才可以使用备用金支付。此款更像个人虚拟信用卡,并不是一般意义的备用金。


此次微粒贷的备用金,可以看作是微信真正的备用金。微信和支付宝在支付领域不相上下,但在小额信贷产品上,有数据显示,支付宝的两大头部产品花呗和借呗贷款余额超3000亿元。

无论是蚂蚁集团还是字节跳动公司,其备用金产品均独立于各自的“大额”借贷产品之外。推出此类备用金版借贷产品,可满足不同需求的用户,扩大下沉群体,积累更多的用户资源。微信微粒贷“备用金”也来了!老板你有“零钱”吗? 第4张

提示:用户首次使用免手续费,第二次开始按次收取手续费

微信将备用金定义为“微信里的应急零钱”,支付宝将其定义“急用零钱包”。

微众银行背靠微信生态,近年来业绩持续攀升,但其对标借呗和花呗的两大产品,“微粒贷”和“分付”目前仍未全面放开。截至2019年末微众的整体贷款余额为1630亿元,由此看来其“微粒贷”贷款业务和支付宝有不小的差距。此次微信大力推广备用金或有意盘活微粒贷用户。

一位业内人士分析,由微信、支付宝、今日头条打响的备用金之战,一方面探底下沉人群拉新和增加用户粘性。另一方面,巨头们可以通过备用金,了解用户小额消费习惯,更精准的刻画用户画像,提升各家支付的使用频次。

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