银行员工乱用职权,挪用客户资金超千万

桃源地POS机网 POS机资讯 2020-10-30 08:13:47 141 0 银行

银行员工乱用职权,挪用客户资金超千万 第1张

近日,裁判文书网公布一则刑事判决书,揭露了一起银行员工挪用客户资金的事件,再次将银行推向了舆论的风口浪尖。 判决书显示,建设银行员工易某敏,利用在银行工作的职务之便,在九年的时间里,累计非法侵占用户资金超过一千万元,四十余名建行客户遭受损失。 在建设银行十堰田湖支行任职期间,易某敏担任客户经理一职,主要工作就是根据客户需求营销产品,并为客户提供全方位的金融服务,在工作过程中与多名客户建立了良好的联系。 因对彩票的痴迷,使易某敏萌生了挪用客户资金购买彩票的想法。在为客户办理业务时,易某敏多次在客户不知情的情况下,利用客户销户、换卡的机会,掌控客户银行账户,为此后挪用客户资金做好了铺垫。

当客户找易某敏购买理财产品或者保险产品时,易某敏在客户冻结资金未进入资金池的时间段,编造理由欺骗客户再次输入账户密码,从而将相关交易撤销,再把这部分资金转入易某敏控制的客户其它账户中。

提前设好的布局令易某敏在操作时非常熟练,客户资金被易某敏控制后,易某敏会通过取现、POS刷卡等方式将资金取出,由于找易某敏办理理财业务的客户,一般资质都较为优越,在理财时每笔业务动辄二三十万起步,这也使易某敏很快便操控了客户上百万的资金。 这部分资金最终被易某敏用于购买彩票以及个人消费,易某敏从2010年开始购买彩票,对彩票的痴迷使其走上了违法犯罪的道路。彩票的低中奖率让易某敏非法占用的资金几乎全部赔掉,造成了无法归还客户的结果。 在被易某敏挪用资金的客户中,损失最多的一位被挪用资金达200万元,另外还有多为客户损失一百万以上,经过统计,易某敏共利用职务便利,将人民币11686970元非法占为己有,数额巨大,行为已构成职务侵占罪。 早在今年1月份,银保监会便对易某敏所在的建设银行十堰分行开出罚单,原因是内控管理不严,员工挪用客户资金。除了建设银行十堰分行被罚外,此次资金挪用事件的主角易某敏也被银保监分局禁止终身从事银行业工作。

近年来,银行员工挪用客户资金事件屡见不鲜,此类事件的频繁发生,也使银行风控体系经历巨大考验。曾经作为整个金融体系中最让人放心的银行,如今不仅多次因业务违规吃到罚单,甚至对于客户的资金安全也不能有效保障。 银行员工挪用客户资金背后,暴露出银行的内部管理漏洞,也再次为银行管理工作敲响了警钟。事实上,银行内部管理不力将带来巨大的风险隐患,银行员工是与客户的直接接触者,在面对面的业务办理中,银行员工一旦存在正当的行为,也将影响着客户的资金安全。 据了解,今年各大银行已收到银保监及央行开出的罚单近两千张,强监管的背后,也折射出银行业存在的多项问题,银行员工非法出售客户资料、冒用他人信息办理信用卡等现象越发普遍。 在银保监开出的罚单中,上百名银行员工因违反规定被终身禁止从事银行业工作,其中既包含了银行的基层员工,也包含了为了获取利益铤而走险的银行高管,银行业面临着一场自下而上的整治。
央行等监管机构在依法作出行政处罚的同时,也要求银行进一步加强内控制度,对接触消费者金融信息的岗位人员合理设置权限,并采取内部审批等有效措施进行权限控制。

此外,为了规范银行从业人员的职业行为,今年9月份,多个部门联合制定了银行业从业人员职业操守和行为准则。其中明确规定了银行业从业人员不得挪用所在机构资金和客户资金,不得利用本人消费贷款进行违规投资。

虽然监管及银行机构在尽可能完善银行员工的行为规范,但短时间内银行难以建立多道防线形成内控合力,在经营中暴露出来的风险管理缺失及内控能力薄弱问题还难以快速弥补。

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